持牌支付機構(gòu)福建國通星驛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（品牌名“星驛付”）因多項違法違規(guī)行為，收到中國人民銀行開出的巨額罰單，罰沒金額合計近7000萬元人民幣，引發(fā)支付行業(yè)廣泛關(guān)注。其母公司A股上市公司新大陸數(shù)字技術(shù)股份有限公司隨后發(fā)布公告，確認了處罰事實并稱相關(guān)問題已完成整改。

巨額罰單詳情：多項違規(guī)觸及核心風(fēng)控

根據(jù)中國人民銀行福建省分行發(fā)布的行政處罰信息，星驛付存在的違法行為主要包括：

1. 違反商戶管理規(guī)定：未嚴格落實特約商戶實名制管理要求，為非法交易提供支付服務(wù)。
2. 違反清算管理規(guī)定：存在交易信息處理不規(guī)范的行為。
3. 違反備付金管理規(guī)定：未按規(guī)定存放和管理客戶備付金。
4. 未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)：在反洗錢方面存在疏漏。
5. 未按規(guī)定報送可疑交易報告：反洗錢監(jiān)控體系存在缺陷。

上述違規(guī)行為直指支付機構(gòu)業(yè)務(wù)合規(guī)與風(fēng)險管理的核心領(lǐng)域。基于此，央行對星驛付處以警告，沒收違法所得約261萬元，并處以罰款約6710萬元，罰沒合計約6971萬元。對時任公司高管（副總經(jīng)理、風(fēng)險總監(jiān)等）也處以數(shù)萬元至數(shù)十萬元不等的罰款，體現(xiàn)了“雙罰制”的監(jiān)管原則。

母公司回應(yīng)：確認處罰，稱已完成整改

在罰單公布后，星驛付的母公司新大陸發(fā)布公告進行說明。公告中，新大陸確認了中國人民銀行對星驛付的行政處罰決定，并表示公司及星驛付管理層對此高度重視，誠懇接受處罰。

新大陸在公告中強調(diào)，本次處罰所涉及的問題發(fā)生于2023年之前。自2023年起，星驛付已全面對照監(jiān)管要求，完成了相關(guān)問題的整改。具體整改措施包括：

• 全面加強內(nèi)控與合規(guī)管理：修訂完善內(nèi)部制度流程，強化合規(guī)文化培訓(xùn)。
• 升級風(fēng)控與技術(shù)系統(tǒng)：對商戶準入、交易監(jiān)控、反洗錢等系統(tǒng)進行優(yōu)化和迭代，提升自動化風(fēng)險識別能力。
• 落實商戶與資金管理：嚴格特約商戶實名制與全生命周期管理，確保客戶備付金安全合規(guī)存管。

新大陸表示，目前星驛付的各項業(yè)務(wù)均正常經(jīng)營。本次處罰預(yù)計將減少公司2024年度歸屬于母公司所有者的凈利潤，但不會對公司的持續(xù)經(jīng)營產(chǎn)生重大影響。

行業(yè)警示：支付監(jiān)管持續(xù)高壓，合規(guī)是生命線

星驛付此次近7000萬元的罰單，是近年來央行對支付機構(gòu)開出的又一張重磅罰單。這再次向整個支付行業(yè)釋放出明確信號：金融監(jiān)管保持高壓態(tài)勢，對任何觸及支付安全、反洗錢、商戶管理、客戶資金安全等紅線的違法違規(guī)行為“零容忍”。

隨著支付行業(yè)進入高質(zhì)量發(fā)展階段，監(jiān)管重點從市場開拓轉(zhuǎn)向規(guī)范經(jīng)營與風(fēng)險防范。支付機構(gòu)必須將合規(guī)置于發(fā)展戰(zhàn)略的核心位置，持續(xù)加大在風(fēng)控系統(tǒng)、合規(guī)團隊和技術(shù)建設(shè)上的投入，真正將監(jiān)管要求內(nèi)化到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)。

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星驛付的巨額罰單，既是對其過去違規(guī)行為的嚴厲懲戒，也是對全行業(yè)的一次深刻警示教育。支付作為金融基礎(chǔ)設(shè)施的重要組成部分，其安全與穩(wěn)定關(guān)乎公眾利益和金融秩序。母公司新大陸雖聲稱“已完成整改”，但如何將整改措施落到實處，并建立起長效、主動、智能的合規(guī)風(fēng)控體系，杜絕此類問題再次發(fā)生，將是星驛付未來面臨的真正考驗。對于整個行業(yè)而言，“合規(guī)創(chuàng)造價值”不再是一句空話，而是生存與發(fā)展的根本前提。